Sinnhaftigkeit von E-Bike-Versicherungen (und welche du unbedingt brauchst)

E-Bikes sind in Deutschland bereits seit Längerem im Trend. Die Absätze für das Elektrofahrrad steigen nämlich jährlich an, und ein Ende dieses Trends ist nicht abzusehen. Klar, denn Geschäftsleute, Pendler, junge sowie vor allem ältere Menschen schätzen den Komfort, den E-Bikes bieten, sehr, und leider sehen Diebe das nicht viel anders.

Im Vergleich zu normalen Fahrrädern sind E-Bikes aber weitaus weniger erschwinglich, daher macht es Sinn, wenn du eine geeignete E-Bike-Versicherung abschließt. Sie würde dich zwar nicht vor einem unerwarteten Schaden oder gar einem Diebstahl bewahren, allerdings würde dir der volle Kaufpreis erstattet werden, falls du die richtige Versicherung besitzt.

Warum du eine E-Bike-Versicherung abschließen solltest

Es ist durchaus möglich, dass du abhängig von deinem E-Bike-Modell keine Versicherung brauchst, aber lass uns erst mal einen Blick darauf werfen, weshalb es sich empfiehlt, eine abzuschließen.

Obwohl für die meisten Pedelec-E-Bikes eine direkte Versicherung nicht nötig ist (dazu gleich mehr), ist es sinnvoll, eine Versicherung gegen Schäden oder den Diebstahl deines E-Bikes abzuschließen. Immerhin investierst du einige Hundert oder sogar Tausend Euro in dein neues E-Bike, und im Fall eines Diebstahls möchtest du bestimmt nicht ohne dastehen.

Noch viel wichtiger ist aber eine sogenannte Haftpflichtversicherung gegen Verletzungen und Schäden, die du anderen Menschen oder ihrem Eigentum versehentlich zufügen könntest.

Denn ohne eine solche Versicherung kann es sehr teuer werden, wenn plötzlich von dir beispielsweise erwartet wird, die Krankenhauskosten des Geschädigten in voller Höhe zu übernehmen. In einigen Fällen könnte dies, abhängig vom Schweregrad der Verletzungen, sogar eine lebenslange Kostenübernahmepflicht für dich bedeuten. Leider kommen solche tragischen Fälle immer wieder vor, weil keine entsprechende oder ausreichende Versicherung abgeschlossen wurde.

Werden irgendwelche Kosten von der E-Bike-Garantie gedeckt?

Das ist leider nicht der Fall. Die Gewährleistungsgarantie, die du mit dem Kauf eines E-Bikes erhältst, ist, wie der Name bereits sagt, dafür gedacht, die Funktion deines E-Bikes zu garantieren. Das bedeutet, dass du nur dann einen Garantieanspruch geltend machen kannst, wenn Bauteile deines E-Bikes durch frühzeitigen Verschleiß oder einen werkseitigen Fehler kaputtgehen.

Daher ist es sehr wichtig, dass du bei Erhalt dein E-Bike sorgfältig auf Mängel überprüfst. Einerseits gewährleistet dir ein solches Vorgehen, dass dein E-Bike lange und ordnungsgemäß funktioniert, andererseits gerätst du nicht in Gefahr, jemand anderen unnötig zu verletzen.

Kann ich überhaupt mein E-Bike versichern lassen?

Sicherlich, doch es gelten generelle Unterschiede beim E-Bike, die den meisten Menschen nicht sofort klar sind und dafür sorgen, dass beispielsweise eine Hausratversicherung gegen Diebstahl möglicherweise für dein E-Bike nicht infrage kommt.

Denn nicht jedes E-Bike wird von den Versicherern gleichbehandelt, es wird nämlich zwischen Pedelecs, S-Pedelecs und E-Bikes unterschieden. Der Volksmund nennt zwar jedes Rad mit Akku und Elektromotor ein E-Bike, das ist aber nicht ganz korrekt und kann bei Versicherungsfällen zu Missverständnissen führen.

Bei den allermeisten „E-Bikes“, die du auf der Straße siehst, handelt es sich zumeist um ein Pedelec. Pedelecs schalten ihren Motor automatisch ab, sobald die erlaubte maximale Geschwindigkeit von 25 km/h erreicht wurde. Außerdem benötigen sie einen Tretimpuls, damit der Motor anfährt – sie sind sozusagen Fahrräder mit elektrischer Tretunterstützung. Im Gegensatz dazu können S-Pedelecs und E-Bikes mit 45 km/h schneller fahren und das in manchen Fällen sogar ohne jeglichen Tretimpuls, einfach indem ein Gashebel betätigt wird.

Für die Hausratversicherung ist dieser Unterschied äußerst wichtig. Denn nur ein Pedelec wird als Fahrrad sowie Möbel, Gemälde, Geräte etc. zum Hausrat gezählt. Das bedeutet, dass bei einem Einbruch nur Pedelecs über eine Hausratversicherung abgesichert wären.

Allerdings nutzt dir eine Hausratversicherung für dein normales E-Bike (Pedelec) auch nichts, falls es dir beispielsweise draußen am Arbeitsplatz oder vor dem Haus gestohlen wird. Daher solltest du ebenfalls lernen, wie du dein E-Bike am besten vor Diebstahl schützt. (Dazu später mehr.)

Wie sieht die Versicherung für S-Pedelecs aus?

Sollte dein E-Bike nun nicht als Pedelec klassifiziert sein, gibt es genügend Versicherer, die deine Investition gegen Diebstahl für relativ kleines Geld absichern. Doch nicht nur das. Vandalismus, Material- und Konstruktionsfehler sowie Verschleiß- und Bedienungsfehler werden oft durch dieselbe Versicherungspolice abgedeckt.

Eine Versicherung lohnt sich zwar, aber es ist am besten, wenn du dich nicht für die erstbeste entscheidest und stattdessen erst einmal die verschiedenen Preise und abgedeckten Schadensfälle vergleichst.

Weitere Versicherungen für S-Pedelecs

Da S-Pedelecs mit Motorleistungen von bis zu 4000 Watt ausgestattet sind, gelten sie als Kleinkrafträder, wodurch Fahrzeugpapiere und eine Fahrerlaubnis der Klasse AM erforderlich sind. Schnellere Räder benötigen gesetzlich eine spezielle S-Pedelec-Versicherung. Genauer gesagt, jeweils eine Kfz-Haftpflichtversicherung und Teilkaskoversicherung, die gegen Personen-, Sach- und Vermögensschäden schützen.

Die meisten Versicherer auf dem Markt können dir hierbei weiterhelfen. Beachte jedoch, dass jeder Versicherer unterschiedliche Konditionen hat. Lies die Verträge sorgfältig und gehe im Zweifelsfall mit jemandem, der sich mit Versicherungen auskennt, zum Termin, um später keine böse Überraschung zu erleben, falls du die Versicherung in Anspruch nehmen musst.

Was die einzelnen E-Bike-Versicherungen abdecken

Wie bereits beschrieben, gibt es verschiedene Arten von Versicherungen, die jeweils unterschiedliche E-Bike-Versicherungsfälle abdecken. Wenn du dich entscheidest, dein E-Bike zu versichern, solltest du genau wissen, welche Fälle die einzelnen Versicherungen abdecken.

Generell lässt sich Folgendes zu Versicherungen für Pedelec-E-Bikes sagen:

• Privathaftpflichtversicherungen für das E-Bike schützen vor Forderungen Dritter. Sie sind dazu gedacht, dich vor Kosten durch Schäden am Eigentum anderer oder Verletzungen gegenüber anderen Personen zu bewahren. Wichtig ist, dass manche Versicherungen bestimmte Kosten nicht übernehmen. Informiere dich daher gut und lies das Kleingedruckte, bevor du den Versicherungsvertrag unterschreibst.

• Hausratversicherungen schützen dich bei Einbruchdiebstahl. Bevor du eine neue Hausratversicherung abschließt, solltest du jedoch zuerst prüfen, ob deine bestehende Versicherung E-Bikes abdeckt und unter welchen Bedingungen.

• Fahrradversicherungen gegen Diebstahl und Ähnliches außerhalb deiner Wohnung.

Für S-Pedelecs gelten folgende Punkte:

• Kfz-Haftpflichtversicherungen schützen ebenfalls vor Forderungen Dritter und sind dafür gedacht, dich vor Kosten durch Schäden am Eigentum anderer oder Verletzungen gegenüber anderen Personen zu bewahren.

• Voll- und Teilkaskoversicherungen helfen dir dabei, die Kosten, die nach einem Unfall entstehen, erstattet zu bekommen. Dabei solltest du genau darauf achten, was in welcher Form und in welcher Höhe versichert ist.

Wie du an eine (die beste) E-Bike-Versicherung kommst

So wie ein Haushalt aus vielen wertvollen Investitionen und Gegenständen besteht, so gibt es eine Unzahl an Versicherungen, um diese vor Schaden oder Diebstahl zu schützen bzw. im Falle dessen die Kosten erstattet zu bekommen.

Das ist natürlich klasse, doch um an eine gute Versicherung zu kommen, musst du erst einmal Zeit für die Recherche und den Vergleich einkalkulieren. Selbst mit all den Vergleichsportalen, die du online finden kannst, ist das oft der Fall, denn oft werden nicht alle wichtigen Details (das Kleingedruckte) unter die Lupe genommen. Es ist nicht einfach, die beste Versicherung zu finden, einfach weil es so viele von ihnen gibt. Anders sieht es aus, wenn du einen vernünftigen Versicherungsmakler kennst.

Daher lohnen sich hier gleich mehrere Tipps:

Erstens solltest du ein paar Vergleichsportale durchforsten und die Resultate der Rezensionen miteinander vergleichen. Dafür machst du dir am besten eine Liste mit allen Punkten, die dir für die Versicherung am wichtigsten sind.

Nebenher kannst du auch online in Foren nach positiven Rezensionen oder Meinungen schauen, die den Vergleichsportalen widersprechen.

Bist du mit allerlei Informationen gewappnet, kannst du jetzt entweder von selbst eine Police abschließen oder du begibst dich zu einem renommierten Versicherungsmakler in deiner Gegend—alternativ kannst du die vorherigen Schritte überspringen, falls du bereits einen vertrauenswürdigen Versicherer kennst.

Doch generell gilt, dass Versicherungsmakler den Vorteil besitzen, dir aus einem großen Pool an Versicherungen genau das anbieten zu können, was für dich am besten passt. Achte aber bitte darauf, dich von jemandem beraten zu lassen, der genügend Versicherungen anbietet und natürlich ebenfalls gute Rezensionen hat.

Wie einfach ist es, einen Versicherungsanspruch für mein E-Bike einzureichen?

Grundsätzlich brauchst du, um einen Versicherungsanspruch zu erheben, nur genügend Beweismaterial für den Anspruch zu sammeln (Fotos), deine Vertrags- und E-Bike-Unterlagen vor dir liegen zu haben und damit den Versicherer sowie die Polizei zu kontaktieren.

Nachdem alle deine Daten aufgenommen wurden, erhältst du von der Versicherung eine Bestätigung der Anmeldung deines Versicherungsanspruchs. Es wird außerdem von dir erwartet, dass du zu einem vereinbarten Zeitpunkt dich erneut beim Versicherer meldest, um zu berichten, ob dein E-Bike mittlerweile wieder aufgetaucht ist. Sollte das bis dahin nicht der Fall sein, zahlt die Versicherung den vereinbarten Betrag aus.

Worauf sollte ich achten, wenn ich der Versicherung den Diebstahl meines E-Bikes melde?

Falls dir das E-Bike gestohlen wird, solltest du einige Punkte beachten, damit die Versicherung ordnungsgemäß zahlt.

Zuerst solltest du alle wichtigen Dokumente sicher aufbewahren. Dazu gehören der Kaufbeleg, die Unterlagen des Herstellers zum Modell und eine Kopie der Rahmennummer. Am besten bewahrst du alles doppelt auf. Eine Kopie online in der Cloud oder auf einer Festplatte kann auch nicht schaden.

Somit wirst du beweisen können, dass du der rechtmäßige Eigentümer des E-Bikes bist und zu welchem Preis du es ursprünglich gekauft hast—was dein Nachweis der anzugebenden Schadenshöhe ist.

Besteht nun ein Versicherungsfall, ist es am besten, wenn du den Diebstahl deiner Versicherung und der Polizei gegenüber sofort meldest, spätestens dann, wenn du alle Unterlagen beisammen hast.

Mache außerdem Fotos von allen möglichen Schäden, die durch den Diebstahl in deiner unmittelbaren Umgebung zu sehen sind. Fotografiere ebenso das Schloss, falls es noch vorhanden sein sollte, und wo genau du das Fahrrad abgestellt hattest.

Tipps, um dein E-Bike vor Schäden und Diebstahl zu schützen

E-Bikes sind bei vielen Menschen sehr beliebt und das gilt besonders für Diebe. Daher solltest du, falls du planst, dir eine Versicherung zu besorgen, lernen, wie du dein E-Bike richtig abstellst und sicherst.

Eine Versicherung kann dir nämlich nur dann helfen, wenn es für dein E-Bike bereits zu spät ist—also dann, wenn es dir gestohlen wird oder es irreparabel beschädigt wurde. Hierfür haben wir auch bereits einen Artikel veröffentlicht, in dem du lernst, wie genau du dein E-Bike parken und absichern kannst.

Fazit: Eine E-Bike-Versicherung abzuschließen macht durchaus Sinn.

Abhängig von deinem Budget und Bedarf kann es sogar mehr als sinnvoll sein, alle erwähnten Formen der Versicherung abzuschließen.

Einerseits möchtest du im Falle eines Diebstahls, dass dir die Anschaffungskosten für dein E-Bike erstattet werden, und andererseits empfiehlt es sich nicht, das Risiko einzugehen, falls du mal in einen Unfall verwickelt sein solltest, einen Schuldenberg anzuhäufen. Abhängig vom Schweregrad des Unfalls kann es nämlich durchaus sein, dass die Kosten unbezahlbar werden.

Bleib besser auf der sicheren Seite und lasse dein E-Bike versichern. Und wenn du die verschiedenen Versicherer vergleichst und dir die Versicherungspolicen genau durchliest, bevor du sie unterschreibst, wirst du nicht nur auf der sicheren Seite sein, sondern auch mit ruhigem Gewissen (und mehr Spaß) dein E-Bike nutzen können.